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81% dos brasileiros pretendem usar o 13º para pagar dívidas

Veja a íntegra da pesquisa sobre a utilização do 13º salário com recomendações importantes ao consumidor

A redução da atividade econômica, desemprego maior, elevação das taxas de juros e inflação mais alta aumentaram o endividamento dos consumidores.

Nosso âncora e diretor executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Anefac, Miguel José Ribeiro de Oliveira, realizou durante o mês de outubro de 2016, pesquisa junto a 1.066 consumidores de todas as classes sociais com objetivo de apurar como eles devem utilizar os recursos recebidos do seu 13º salário, que será pago nos dias 30 de novembro (1ª parcela) e 20 de dezembro (2ª parcela).

A pesquisa foi dividida em seis partes:

Parte I – Identificação dos principais itens de gastos do 13º salário;

Parte II – Abertura do principal item de gastos – pagamento de dívidas a fim de identificar a sua composição;

Parte III – Abertura do segundo item de gastos – compras do natal a fim de identificar a composição e a intenção de gastos;

Parte IV – Intenção de gastos em valores – quanto o consumidor pretende gastar com suas compras de natal;

Parte V – Formas de pagamentos nas compras de natal;

Parte VI – Recomendações ao consumidor;

PARTE I – O DESTINO DO 13º SALÁRIO


 Assim, como ocorreu nos anos anteriores, a grande maioria dos consumidores (81%) pretendem utilizar o 13º para o pagamento de dívidas já contraídas (aumento de 9,46% sobre 2015). Isto demonstra que a redução da atividade econômica, desemprego maior, elevação das taxas de juros e inflação mais elevada elevaram o endividamento dos consumidores.

 Houve uma redução de 25,00% de 2015 para 2016 no número de consumidores que pretendem utilizar o 13º para a compra de presentes, demonstrando maiores dificuldades e preocupações dos consumidores com os gastos neste ano.

 Houve igualmente uma redução no percentual de consumidores que pretendem poupar parte do que sobrará de seu 13º salário para as despesas de começo do ano, redução de 25,00% sobre 2015 e isto se deve ao fato de que com o maior endividamento das famílias a maior parte destes recursos serão destinados ao pagamento de dívidas, o que reduz o volume de recursos que sobram para aplicações financeiras.

PARTE II – PRINCIPAIS DÍVIDAS EM ABERTO QUE SERÃO LIQUIDADAS COM O 13º SALÁRIO


 Como vem ocorrendo todos os anos, a grande parte dos consumidores (89%) têm dívidas contraídas no cheque especial e no cartão de crédito e pretendem utilizar os recursos do 13º salário para regularizá-las.

 Houve uma redução de 50,00% na quantidade de consumidores que pretendem liquidar dividas com prestações do comércio em atraso, bem como pretendem regularizar dívida já registradas nos cadastros negativos, tal fato ocorre seja porque muitos já efetuaram acordos para tal regularização e, também, ao fato de que sua situação financeira atual não permite regularizar tais dividas e, portanto, permanecerão com sua situação de inadimplência.

 O cartão de crédito é a linha de crédito com maior peso na composição das dívidas em aberto dos consumidores, tendo atingido em 2016, 48% do total (crescimento de 9,09% sobre 2015) contra 41% do cheque especial (elevação de 5,13% sobre 2015).

PARTE III – INTENÇÃO DE COMPRA NO NATAL – COM RECURSOS DO 13º SALÁRIO E DE FINANCIAMENTO


Obs. Respostas múltiplas motivo pelo qual a soma passa de 100%.

 Neste ano, os produtos que mais vão atrair os recursos do 13º salário serão: roupas com 72%, celulares 66% e eletroeletrônicos e bens diversos com 61%.

 Diversos segmentos (quase a totalidade de compras) apresentaram uma redução na intenção de gastos dos consumidores (produtos de valor agregado maior) como eletrônicos, celulares, linha branca, informática e materiais de construção, demonstrando uma maior cautela e redução de gastos dos consumidores, seja por conta de um ano de 2016 mais difícil (recessão econômica, desemprego maior, inflação maior e juros maiores), seja por conta da continuidade de piora das expectativas econômicas para o ano de 2017.

 A redução de compras de brinquedos pode ser atribuída à mudança de hábitos de consumo deste público que vem preferindo cada vez mais produtos eletrônicos e celulares.

PARTE IV - INTENÇÃO DE GASTOS – VALORES


Os gastos aqui listados serão pagos, tanto com os recursos do 13º salário, como também através de financiamentos;

A pesquisa demonstra claramente a preocupação dos consumidores com seus gastos neste ano, conforme apontado na Parte I anterior, aonde os consumidores pretendem reduzir o volume de seus gastos neste Natal.

Como demonstrado acima, houve um aumento no número de consumidores que pretendem gastar valores menores neste Natal e uma redução nos que pretendem gastar os maiores valores.

 Em 2016, 94% dos consumidores pretendem gastar no natal até R$ 500,00, contra 90% em 2015.

 Em 2016, 6% dos consumidores pretendem gastar no Natal mais de R$ 500,00 contra 10% e, 2015.

 As maiores elevações com crescimento de 12,50% de 2015 para 2016 se deu entre os consumidores que pretendem gastar até R$ 100,00, seguindo-se daqueles que pretendem gastar entre R$ 100,00 e R$ 200,00 com um crescimento de 3,13%.

 As maiores reduções com queda de 50,00% se deram entre os consumidores que pretendem gastar entre R$ 500,00 e R$ 1.000,00 e daqueles que pretendem gastar entre R$ 1.000,00 e R$ 2.000,00. Estes fatos podem ser atribuídos à piora da economia em 2016 com a elevação da inflação, dos juros além da retração econômica e aumento do desemprego que aumenta o endividamento das famílias.

PARTE V – FORMAS DE PAGAMENTO DAS COMPRAS


Respostas múltiplas já que parte das compras serão pagas com os recursos recebidos do 13º salário e parte através de financiamentos bancários ou do próprio comércio.

 A pesquisa demonstra um aumento na intenção dos consumidores de pagar com recursos próprios;

 Houve um aumento de 4,88% no número de consumidores que pretendem utilizar recursos próprios para as compras de natal e uma redução de 40,00% no número de consumidores que deverão utilizar financiamentos bancários.

VI – RECOMENDAÇÕES AO CONSUMIDOR

 Use o 13º preferencialmente no pagamento de dívidas, principalmente aquela que embutem encargos maiores como o cartão de crédito rotativo e o cheque especial, nos quais na média atinge 15,49% ao mês (463,03% ao ano) e 12,46% ao mês (309,24% ao ano) respectivamente;

 Aproveite o 13º para regularizar igualmente suas outras dívidas, lembrando-se de negociar o estorno dos juros de mora embutidos nestas dívidas;

 Quitadas as dívidas, lembre-se de tentar reservar os valores necessários para as despesas de começo do ano (IPTU, IPVA e de despesas escolares (livros, uniformes e matriculas), além das compras de natal (cheques pré-datados e cartão de crédito) para evitar entrar novamente no vermelho no começo do próximo ano;

 Após todas estas regularizações e sobrando alguns recursos para aqueles que eventualmente tenham contraído algum financiamento junto a bancos, financeiras ou comércio, o artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor garante a retirada dos juros embutidos nestes financiamentos para as parcelas que eventualmente tiverem seus pagamentos antecipados total ou parcialmente, juros estes que serão retirados proporcionalmente ao período antecipado.

 Não tendo dívidas ou após a regularização das dívidas existentes e sobrando algum valor, aplique em um fundo de renda fixa ou na caderneta de poupança;

 Se for fazer um financiamento, pesquise sempre as taxas de juros e demais acréscimos na medida em que existem enormes variações nas condições dos financiamentos;

 Evite comprometer demasiadamente seu orçamento com dívidas;

 Evite empréstimos de longo prazo que além de representarem custos maiores, comprometem sua renda por longo período;

28.11.16 17:29

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